Vea cómo están cambiando las primas de seguros de hogar cerca de usted

Las primas de seguros están aumentando rápidamente en las partes de Estados Unidos más expuestas a desastres relacionados con el clima, como incendios forestales y huracanes.

Una nueva investigación muestra que, a medida que los seguros han aumentado considerablemente el costo de poseer una vivienda, el shock de precios está comenzando a repercutir en el mercado inmobiliario en general.

Los crecientes costos de los seguros están afectando los presupuestos de los hogares.

En algunas zonas del país expuestas a desastres, las casas no se venden porque los posibles compradores no pueden pagar la hipoteca y el seguro.

En partes de los estados del Medio Oeste propensos al granizo, los seguros ahora consumen más de una quinta parte de los pagos totales de vivienda del propietario promedio, incluidos los costos hipotecarios y los impuestos a la propiedad. En Orleans Parish, Luisiana, esa cifra es casi el 30 por ciento.

Los costos de los seguros de hogar se han disparado donde los riesgos climáticos son mayores.

A nivel nacional, las tarifas de los seguros han aumentado en un promedio del 58 por ciento desde 2018, superando la inflación por un margen sustancial. Pero ese crecimiento ha sido muy desigual en todo Estados Unidos.

Los lugares que son más vulnerables a los desastres relacionados con el clima, como huracanes, incendios y granizo, están experimentando algunos de los mayores aumentos de primas. No siempre se da el caso de que el mayor riesgo climático se traduzca en los mayores costos de seguro. Las políticas y regulaciones locales han ayudado a mantener los precios bajos en lugares de alto riesgo, como partes de California. Otros factores, como el puntaje crediticio del propietario de una vivienda, también pueden afectar las primas.

¿Qué está haciendo subir los precios de los seguros?

Desde 2017, una parte oscura del mercado de seguros, conocida como reaseguro, ha contribuido a aumentar las primas. Las compañías de seguros compran reaseguros para ayudar a limitar su exposición cuando ocurre una catástrofe. En los últimos años, las compañías de reaseguros han experimentado lo que Benjamin Keys y Philip Mulder, los investigadores que dirigieron el nuevo estudio, llaman una “epifanía climática”. Como resultado, las tarifas que cobran para proteger a las compañías de seguros del hogar contra pérdidas catastróficas prácticamente se han duplicado.

Los proveedores de seguros, a su vez, han traspasado estos costos a los propietarios de viviendas. La rápida revaloración del riesgo climático es responsable de alrededor del 20 por ciento de los aumentos de las primas de seguros del hogar desde 2017, según el Dr. Keys y el Dr. Mulder.

¿Qué más está contribuyendo a las altas tasas? Los costos de reconstrucción son responsables de alrededor del 35 por ciento de los cambios recientes, encontró la investigación. Los cambios de población y la inflación también son factores.

Los altos precios de los seguros están lastrando el valor de las viviendas.

Desde 2018, una crisis financiera en el mercado de seguros para el hogar ha significado que las casas en los códigos postales más expuestos a huracanes e incendios forestales se vendan por un promedio de $43,900 menos de lo que se habrían vendido de otra manera, encontró la investigación.

En muchos lugares, el seguro ha sido una parte relativamente pequeña de la ecuación de compra de vivienda. Ahora, para muchos, es una consideración importante.

Para varios propietarios de viviendas que entrevistamos en Luisiana, los costos mensuales del seguro son ahora más altos que los pagos de su préstamo hipotecario.

La investigación muestra que los compradores pueden estar teniendo en cuenta los crecientes costos de los seguros en los precios que están dispuestos a pagar por las viviendas. Como resultado, las casas en algunas áreas se venden por menos.